ما هو نظام SWIFT ولماذا يُعد مهماً في التحويلات الدولية؟

ما هو نظام SWIFT؟ 

▪ ليس ناقلاً للأموال، بل ناقلاً للمعلومات 

عندما تُرسل حوالة دولية من حسابك البنكي، لا تنتقل الأموال فعليًا عبر SWIFT، بل يُرسل البنك رسالة SWIFT مشفّرة إلى بنك المستلم، تحتوي على تعليمات الدفع مثل المبلغ، العملة، وتفاصيل الحساب. 
 

▪ البنوك الوسيطة 

في حال لم يكن هناك علاقة مباشرة بين بنك المُرسل والمستقبل، تمر الرسالة عبر بنك وسيط، ما قد يؤدي إلى رسوم إضافية وتأخير بسيط. 

▪ رمز SWIFT أو BIC 

لكل مؤسسة مالية رمز SWIFT خاص بها، يُعرف أيضًا باسم رمز BIC، ويتكوّن من 8 إلى 11 خانة تُحدد البنك، البلد، المدينة، وحتى الفرع. هذا الرمز يضمن توجيه التحويل بدقة إلى الجهة الصحيحة. 

▪ السرعة والموثوقية 

في عام 2023، وصل 89٪ من التحويلات عبر SWIFT إلى وجهتها خلال ساعة واحدة فقط، بينما أُنجزت معظم التحويلات الأخرى خلال 24 ساعة. 

1. التوحيد العالمي 

SWIFT أسّس معايير موحدة لتنسيق الرسائل المالية مثل رموز BIC وIBAN، مما قلل من الأخطاء وسرّع من تنفيذ المعاملات. 

2. الأمان والامتثال 

يُستخدم تشفير عالي المستوى لحماية البيانات المالية. كما يُطبَّق على النظام قواعد صارمة لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. 

3. التأثير السياسي والاقتصادي 

الانضمام إلى SWIFT يُعد مؤشراً على الانخراط في النظام المالي العالمي. بالمقابل، يمكن استخدام استبعاد دولة من النظام كسلاح اقتصادي، كما حدث مع روسيا وبيلاروسيا في أعقاب نزاعات جيوسياسية. 

4. العمود الفقري للنظام المالي العالمي 

يُستخدم SWIFT من قبل البنوك، البنوك المركزية، شركات الاستثمار، وحتى شركات التكنولوجيا المالية الكبرى، لنقل الأموال والأوراق المالية عبر الحدود. 
 

رغم أن SWIFT لا يتقاضى رسومًا مباشرة من العملاء، إلا أن البنوك تفرض رسومًا عند استخدامه، تشمل: 

وغالبًا ما يتحمل العميل هذه التكاليف، مما يجعل معرفة تفاصيل الرسوم أمرًا بالغ الأهمية قبل إجراء أي تحويل دولي. 

بدون SWIFT، ستُصبح التحويلات الدولية معقّدة، بطيئة، ومحفوفة بالمخاطر. إنه ليس مجرد نظام مراسلة، بل شريان الحياة للتجارة والاستثمار والتعاون الاقتصادي العالمي. ورغم ظهور منافسين وتقنيات جديدة مثل البلوك تشين والعملات الرقمية للبنوك المركزية، لا يزال SWIFT يحظى بثقة النظام المالي العالمي بفضل موثوقيته وتاريخه الطويل.